Un parfum de Schizophrénie

Il faut désormais faire un bilan et quand je dis bilan je ne pense pas à une comptabilité complète ni même à une feuille excel complexe ; non, on veut savoir quel est l'état des dettes, quelles sont les recettes et quelles sont les dépenses.

Pour une tierce personne, il est toujours effarant de constater qu'une personne en difficultés financières n'a souvent aucune idée précises des dettes qu'elle a ni même de leurs échéances ou de leurs états (poursuites, entreprises de recouvrement, ...).
Toutefois, on peut tout a fait le comprendre. Ces gens ont souvent, à la base, aucune affinité avec les chiffres et encore moins avec un budget (peut-être même qu'ils n'ont jamais appris à gérer leurs finances). Ils se trouvent dans une situation tellement désespérante qu'ils préfèrent ne rien savoir des ennuis dans lesquels ils se trouvent (et on ferait pareil ... c'est un réflex de défense psychologique).

Mais voilà, cette "ignorance" ne leur permet pas d'agir efficacement pour s'en sortir. C'est là qu'on peut les aider.

On va mettre à plat leurs finances. C'est dur (souvent c'est comme une baffe ...) mais c'est crucial.
Ce qu'il faut impérativement identifier est :

• A combien s'élève chaque créance ? (montant)
• Quel est l'état de chacune ? (priorisation)
• Qui sont les créanciers ? Quelle est leur sensibilité ?
• Quels sont les revenus ?
• A combien s'élèvent toutes les dépenses quotidiennes (vitales ou accessoires) ?

Pour résultat, on a une meilleure vue d'ensemble de la situation. On va pouvoir chercher des pistes pour résoudre le problème.

J'ai remarqué que souvent les personnes en difficulté n'ont pas tellement d'ordre dans leurs documents et qu'il est par exemple difficile de retrouver toutes les factures en demeure. D'où l'utilité d'avoir établi une liste des créanciers. Mon conseil est de les contacter TOUS pour leur demander confirmation des chiffres que l'on a trouvés. Cela évite les surprises et, éventuellement, cela permet d'indiquer à ces créanciers que quelque chose se passe.

Les personnes ayant des difficultés financières, que j'ai pu aider, avaient conscience qu'ils avaient un soucis. On peut même dire qu'ils savaient dire ce qui les avait fait plonger aussi bas. Seulement voilà, ils ne savaient pas dire pourquoi et donc ils se sentaient démunis pour résoudre leurs problèmes.

En résumé, ils ne savent pas quoi faire pour s'en sortir ... et souvent ils pensent avoir tout essayé. Je dis "ils pensent" par pour déprecier leurs efforts. Au contraire, très souvent, ils se démènent pour trouver des solutions ... qui dans certains cas, au lieu des les aider, les enfonce encore plus. En effet, il est diffile, lorsqu'on a de l'eau jusqu'au cou, d'avoir la lucidité d'analyser complètement la situation et d'aller à la source du problème.
Souvent, et c'est naturel ou plutôt humain, on soigne les symptômes sans aller jusqu'au bout de la réflexion. C'est un peu comme si on coupais, pour débroussailler un jardin, la pointe des mauvaises herbes sans pour autant ôter les racines ; les mauvaises herbes vont donc repousser...

Cela explique pourquoi il est difficile de s'en sortir tout seul et qu'il faut souvent demander de l'aide à une tierce personne (ce qui n'est pas aisé tant on peut avoir honte de s'être mis dans une telle situation ... surtout en Suisse où les problèmes financiers sont considérés comme un échec majeur). Mais, au préalable, il faut que la personne concernée ait conscience du problème et soit disposée à faire tout le nécessaire pour s'en sortir.

La première étape consiste à comprendre ce qu'on a fait pour s'embarquer dans cette histoire. Pourquoi on l'a fait. Qu'est-ce qui nous a poussé à faire ces dépenses ? Pourquoi n'avons nous pas réussi à résister ?

Tout commence généralement par une dépense anodine. Il y a tellement de tentations; on se dit qu'il est bête de gagner un peu d'argent et de ne pas pouvoir en profiter (tout allant pour les dépenses courantes). Alors on se permet une petite folie.

Jusqu'à là, la situation est maîtrisable. Mais l'homme n'est pas ainsi ... il veut toujours plus; il se compare à son voisin. Et il n'est pas aidé par les commerces qui lui proposent toujours plus, toujours mieux et lui offrent même de l'aider à financer à plus long terme ce qu'en réalité il ne peut pas financer. C'est une spirale et au final on se retrouve avec plusieurs crédits, des impôts en retard, des factures non payées et une série d'emmerdes en tout genre (menaces d'expulsion de l'appartement, saisies sur le salaire ...). Les recettes ne couvrent plus les dépenses ... et il faut encore à côté de cela se nourrir.

Il est important de revenir à l'origine de l'histoire, pas forcément pour remuer le couteau dans la plaie, mais simplement pour avoir conscience de ses éventuelles erreurs / faiblesses et surtout pour ne plus les reproduire.

J'entends régulièrement des exemples de personnes écrasées par le surendettement ou simplement qui ne savent plus comment faire avec les créanciers qui les pressent de toutes parts.

N'ayant jamais été personnellement confronté à ce genre de situation, je ne prétends pas savoir ce que ces gens ressentent et endurent au quotidien, toutefois, ayant pu aider 2 amis à s'en sortir, j'ai une petite idée de ce qu'on peut faire.

J'avais donc envie d'écrire quelques articles à ce sujet et, qui sait, cela pourra peut-être aider l'un ou l'autre.

N'hésitez pas à réagir si je me fourvoie complètement ou bien pour apporter votre témoignage ou votre pièce à l'édifice.

Il m'arrive presque quotidiennement, dans ma vie professionnelle comme privée, d'envoyer des mails pour lesquels j'attends explicitement ou implicitement une réponse, ne serait-ce qu'un "oui, j'ai compris". Mais voilà, tout aussi quotidiennement je dois m'insurger contre les gens qui ne le font pas ...

C'est pourtant pas difficile d'envoyer une petite réponse et cela ne coûte rien (contrairement à un sms). Et pourtant beaucoup ne se donnent pas cette peine.
Évidemment, je ne demande pas de répondre à tous les mails. Certains, publicitaires, ne demandent aucune réponse et d'autres, quand la conversation est close, inutile de toujours rajouter une réponse ... à un moment où à un autre, il faudra que la conversation se termine ... Non, je parle bien de messages personnels avec une question ciblée.

Pour résumer, il y a trois cas qui m'énervent :

• Ceux qui ne donnent pas de réponses négatives : Ils se disent que comme ils ne sont pas intéressés, alors pas besoin de répondre. Mais voilà, en tant qu'auteur du message, on ne sait pas si la personne ne répond pas parce que justement sa réponse est négative ou bien simplement parce qu'elle n'a pas lu le message ou qu'il s'est perdu en chemin (Et qu'on ne me parle pas d'accusé de réception, c'est tout aussi fiable qu'une réponse par mail, vu que la plupart les bloquent ...).
• Ceux qui ne répondent qu'à la première question : Alors qu'il y en a plusieurs. Ca c'est purement insupportable (eh oui, je suis entier). Cela démontre l'attention avec laquelle les gens lisent vos messages ... Dans certains cas, pour être sûr d'avoir une réponse à toutes mes questions, je suis même obligé de saucissonner mes messages afin que : 1 message = 1 question (et pas plus).
• Ceux qui sont submergés par les messages : Alors oui, moi aussi ça m'arrive de recevoir plus de messages que je ne peux répondre. Mais alors j'avertis mes interlocuteurs (bon, pas dans les secondes qui suivent mais quand il est question de plusieurs jours voire semaines) que je ne pourrai pas répondre aussitôt et qu'il leur faut un peu de patience ... Ca me semble être un minimum de politesse.

Voilà, à vous de savoir à quelle catégorie vous appartenez ;oD

Il y a vraiment des opérateurs qui se foutent de notre gueule avec leur combox (= messagerie vocale) et surtout avec les messages d'accueil!

Pour une fois, je n'ai pas de grief vis-à-vis du quasi-monopoliste en Suisse. En effet, le message de base y est simple, concis et rapide. Un truc du style "Vous êtes bien au 0 ... 79 ... 000 ... 00 ... 00, veuillez laisser un message après le bip sonore.".
Vous l'admettrez, on ne peux guère faire plus simple.

Mais quand on passe aux autres opérateurs, c'est tout autre chose !!! "Vous êtes bien sur l'Orange-box* de 0 .... 7 ... 8 ... ... ... " avec 10'000 heures entre chaque numéro. Non mais, on se fout de la gueule de qui ... y'a personne qui énumère aussi lentement et débilement un numéro de téléphone. Tout être sensé (ok, c'est une voix synthétique mais à l'image de l'homme) groupe les chiffres, ne serait-ce que pour les retenir. Car là, quand le dernier chiffre est enfin atteint, non seulement la facture est déjà bien entamée, mais en plus on ne se souvient plus du premier chiffre.

On arrive donc avec soulagement à la fin du numéro et on attend impatiemment le BIP libérateur ... MAIS NON ! Et tiens que je te raconte ma vie et que je te donne tout le mode d'emploi de la combox dont personne n'a rien a f...

Oui, je m'emporte, mais la vie est faite de ces petites tracasseries et ça fait du bien de les évacuer par ici.

* C'est pour prendre un exemple mais y'en a pas un pour sauver l'autre ...